逾期1天就进黑名单？关于“宽限期”的四个误解

   “逾期一天都要被征信列入黑名单了！按照央行T＋1接口规范要求，个人征信数据T+1项目于2014年9月1日正式上线！数据报送频率由原来的每月变成了每日，银行原有的3天宽限期也将统一取消。珍惜信用，及时还款！”
   最近，在你的朋友圈里有没有看到这则“温馨提醒”？信用卡宽限期的政策刚刚推出一年多的时间就被“统一取消”？经记者向人民银行求证，这条信息已经被证实并不属实，银行信用卡中心也仍在执行原有的“宽限期”政策。
   不过，各家信用卡中心的实际执行情况并不一致，现实生活中，不少人对“宽限期”的理解都是错的。贸然给自己“宽限”，不仅会引起罚金和利息，还有可能造成逾期记录。
   错误1：有宽限期，晚3天还款不要紧
   “不是规定有3天的宽限期吗？为什么又收罚息又收滞纳金？”小金是广发信用卡的客户，上个月的还款日因为临时有事，没来得及还款。小金一想：反正有3天的宽限期，第二天再去还款就可以了。
   没想到，这个月的账单发来一看，迟了一天还款，不仅被收了罚息，还要交一笔滞纳金！
   小金打电话去客服咨询，广发信用卡的客服人员告诉他：尽管广发信用卡也有3天的宽限期的政策，但并不是小金所理解的自动延后3天。广发的规定是，客户必须在还款日前打电话来申请宽限期并约定还款时间才可生效，而且“宽限期”一年只能使用一次。
   再次强调，3天宽限期的公约并不具有强制性，各家信用卡的实际执行规定也有很大的不同。
   据银率网统计，信用卡使用的“宽限期”政策主要有三种：
   其中，像建行、中行、交行、招行、兴业、民生、华夏、平安、浦发、上海银行等信用卡使用的是“自动宽限”，可在原有的还款日基础上自动延后3天。
农行和北京银行、南京银行等特殊一点，宽限期为自动延后2天。
   第三种是具有3天宽限期设置，但是必须在还款日前向信用卡中心进行申请，如广发、光大、中信等等。否则，你给自己做的“宽限”是无效的噢。

   错误2：拖到宽限期的最后一刻也不要紧
   生活中还真有这么一批拖延症患者，什么事情都喜欢拖到最后一刻来做。当然也有人是因为白天太忙，只好安排晚上的时间来还款。但是，你所不知道的是，信用卡中心对于宽限期是设有截止时间的。这个截止时间，就是银行的清算时间。在清算时间后还款，很可能就不能被计入当天的还款。
   据介绍，各家信用卡中心的清算时间设置得千差万别。像北京银行为下午5:30，兴业银行为下午6点，华夏银行为晚上7点，中国银行为晚上8点，浦发银行、光大银行、交通银行为晚上9点。
   我们的建议是，尽可能安排在白天进行还款，防止被截止时间误伤到。尤其是采用跨行还款方式的，最好走实时到账的路径，如24小时到账的超级网银系统，或是麻烦点选择使用信用卡本银行的柜面、网银、自助设备等渠道还款，以保证还款资金及时入账。

   错误3：宽限期按工作日来计算
   当3天的宽限期遇到周末、节假日，是不是也能顺延？如果你这么想的话，就大错特错了。尽管银行很多业务的时间都是按“工作日”计算的，但是对于宽限期，使用的可是“自然日”的概念。
   也就是说：什么周六、周日、中秋、端午、五一、国庆这样的法定假日也必须统统算在宽限期内，不可随意再顺延啰。

   错误4：房贷宽限期能大幅减轻供房压力
   事实上，不止信用卡有宽限期，在银行的房贷中也设有“宽限期”的还贷方式。一些银行规定，在房贷的前几年年还款期，可以采用宽限期的还贷方式——每月只支付利息，暂不归还贷款本金。等到宽限期结束后，再重新按照合同约定还本付息。
   这种还款方式听起来真不错，不过如果你以为这样可以大幅减轻供房压力的话就错了。
   为什么呢？原因是，在房贷的还款初期，每个月的还款额里利息支出占到了很大的部分，偿还本金的比例却很小。举个例子，申请100万元的住房贷款，30年还清，等额本息法还款每个月还款为6519.25元。
   可是在这其中，第一个月利息就达到了5666.67元，偿还的本金却只有852.59元。所以，宽限期还款只还利息，不还本金的还款方式，减轻的供房压力远比想象得小得多。而且，越晚偿还本金，需要付出的利息也越多噢。