中小微企业特色金融产品抢先知—交通银行

  中小企业融资难，中小金协有妙招，率先为中小企业介绍交通银行特色金融产品。
 （一）智融通
  1、产品定义：是指交通银行向企业发放的，由企业以合法有效的可转让的注册商标专用权（以下简称“商标权”）、专利权、著作权（即版权，以下简称“版权”）中的财产权提供质押担保的，或以商标权、专利权、版权质押与其他担保方式组合担保的，用于满足企业生产经营过程中正常资金需要的贷款业务。
  2、申请条件：除满足企业经工商行政管理部门批准，依法登记注册，持有企业法人营业执照、生产经营许可证、贷款卡等；经国家有权审批机关批准成立并到登记管理机关依法登记的事业单位法人；外商投资企业，还须持有外商投资企业批准证书，同时必须满足如下条件：（1）同意由我行指定的合作机构为其申请授信而向其提供智权融资相关的综合服务，服务内容包括但不限于智权融资项目的法律审查、价值评估、维护管理、授权委托、风险处置等。（2）商标权、专利权提供质押担保的企业，应为设质商标权和/或专利权的权利人。（3）版权提供质押担保的企业，应符合广东省深圳市文化创意产业政策扶持方向。企业应属于文化演出、出版发行和版权贸易、广播影视节目制作和交易、动漫制作发行和衍生品开发、网络游戏研发制作和经营、广告和会展、设计创意、文化旅游等行业。（4）以版权提供质押担保的借款人，且贷款用于融资项目制作经营的，融资项目应不少于2个，其中至少有1个已进入生产、制作或建设阶段，另外至少有1个已完成前期筹划准备阶段；项目实际到账的自有资金和自筹资金合计已占投资预算总额的30%以上，自有资金占项目实际到账资金的比例原则上不得少于30%。（5）以版权提供质押担保的借款人，且借款人为文化创意企业的，主创人员应能够熟练掌握文化产品或融资项目的生产、制作流程，具备应有的专业知识，具有较为丰富的行业经验，在业内具有良好的声誉，拥有良好的生产经营业绩；借款人在制作、经营或发行等环节的预算总额真实、合理，投资预算报告书的内容齐全、真实、合理；借款人的其他合作方应具有良好的行业背景和较强的资金实力，已与借款人签订项目投资合作协议。
  3、担保条件：知识产权质押、实际控制人个人担保。
  4、额度核定：质押率=贷款金额/设质专利权价值采用专利权质押单一担保方式的，或与商标权、版权等其他智权质押担保方式组合担保的，质押率标准控制如下：（1）发明专利的质押率最高不得超过40%。（2）实用新型专利的质押率最高不得超过30%。若增加房产等担保措施者，质押率最高不超过50%。

  （二）税融通
  1、产品定义：“税融通”是交行根据企业纳税情况，向按时、诚信纳税的小微企业提供一定金额的个人担保类融资产品
  2、申请条件：（1）借款企业在深圳市登记注册，持有有效的法人营业执照、税务登记、并办理贷款卡；（2）连续3 年按时纳税，无欠税、漏税等不良记录，且上年纳税总额（含国、地税）在30 万元以上。（3）企业经营期在3 年（含）以上，无不良信用记录；主要经营者有3 年（含）以上行业经历，近2 年内逾期记录不超过6 次，近一年内连续逾期不超过2 次。（4）企业资产负债率在70%（含）以下；连续三个月的应税现金流入不低于100 万元；（5）企业实际控制人在深圳有自有房产，并且家庭总资产不少于200 万元；
  3、额度核定：近3年纳税总和与200万元（两者取低者）。
  4、担保条件：信用、实际控制人个人担保。

  （三）揭力贷
  1、产品定义：“揭力贷”是指针对在交通银行有房产按揭业务个人客户关联的小微企业，为满足其融资需求，根据小微企业经营、财务、销售回款等情况，结合按揭房产的状况和个人还款记录，在不提供其他抵押物或担保方式的情况下，给予人民币500 万元（含）以下2 年期（含）以内的贷款额度。
  2、申请条件：（1）借款企业关联的个人本人为借款企业股东、员工及其亲属、朋友等关系人，且愿意以其在押房产为第三方借款企业贷款提供抵押及提供个人保证；（2）借款企业关联的个人客户在我行有存量未结清按揭业务，信用良好；（3）借款企业关联的个人客户为我行个人理财客户，并在他行有存量未结清的个贷，信用良好。
  3、担保条件：房产二次抵押（类信用）、实际控制人个人担保。
  4、额度核定：贷款最高额为抵押物评估净值的1.2 倍和评估总值两者的最低值减去个贷余额，贷款上限500万元。

  （四）新三板股权质押贷款
  1、产品定义： 股权质押贷款业务是交通银行针对拟在或已在“新三板”挂牌的企业，以其股东合法持有的非上市可转让的公众公司股份作为质押担保发放的流动资金贷款。
  2、申请条件：（1）借款企业已在证券公司的辅导下完成股改的企业；（2）借款企业为在深圳市登记注册的股份有限公司，连续经营三年以上（含改制前公司的经营时间）；（3）企业近两年营业收入不少于1000 万元，且有盈利；（4）企业上年资产负债率原则上不超过65%；
  3、担保条件：新三板股权质押、实际控制人个人担保。
  4、额度核定：（1）拟挂牌“新三板”并已在证券公司的辅导下完成股改的企业，原则上不超过股权净资产价值的40%；（2）对于已挂牌“新三板”的企业，分为如下三种情况：第一、已挂牌但尚无交易的企业，原则上不超过股权净资产价值的60%；第二、已挂牌“新三板”并已完成定向增发的企业，原则上不超过质押股权协议价值的20%；第三、已挂牌“新三板”，股权能够做市转让的企业，原则上不超过质押股权市值的20%；（3）额度上限2000万元。

  （五）上板贷
  1、产品定义：“上板贷”是交通银行对拟在全国中小企业股份转让系统（俗称“新三板”）挂牌的企业提供一定金额的、用于支付挂牌新三板费用的个人担保类融资产品。
  2、申请条件：（1）借款企业在深圳市登记注册，持有有效的法人营业执照、税务登记。（2）企业经营期在3年（含）以上，无不良信用记录；主要经营者有3年（含）以上行业经历，近2年内逾期记录不超过6次，近一年内连续逾期不超过2次。（3）企业资产负债率在70%（含）以下；连续三个月的应税现金流入不低于100万元。（4）企业实际控制人在深圳有自有房产，并且家庭总资产不少于200万元；（5）最近2年年均纳税总额（含国、地税）在30万元以上。
  3、担保条件：信用、实际控制人个人担保。
  4、额度核定：按为企业提供上板的券商、律师事务所、会计师事务所、资产评估公司等中介机构的业务服务协议和全国中小企业股份转让系统有限责任公司的股票转让服务收费标准合计额给予授信额度。额度上限200万元。

  （六）薪金贷
  1、产品定义：“薪金贷”是指交通银行针对通过银行网银或柜面公司账户进行代发工资业务的小企业客户，根据其代发工资历史数据、社保和公积金缴纳等情况，结合企业的经营情况，给予企业的用于其工资代发或短期生产经营周转需求等的流动资金贷款。
  2、申请条件：（1）借款企业近两年销售收入稳定，且近一年销售收入保持增长；（2）借款企业所得税纳税申报表反映上一个会计年度年销售收入不低于1000 万元，且有该年度可核查的企业所得税税款缴付记录（以税务局开立的纳税证明为准）；（3）贷款申请企业上年度经银行系统可核查的月均代发工资超过25万元，且代发工资人数不少于30 人；（4）借款企业上年度代发工资的个人月均值超过人民币3000 元；（5）借款企业通过银行网银或柜面通过公司账户进行连续代发工资时间超过1 年；（6）借款企业资产负债率不超过65%；（7）贷款申请企业净资产不低于企业名下银行借款额度; （8）借款企业实际控制人在深圳生活居住，且在深圳有自有物业；可核查家庭名下总资产（包括：厂房、商用房、个人住房、车辆、现金、股票（含上市公司“非流通股”）、理财产品、国债等有价证券）不低于300 万元;（9）实际控制人家庭名下净资产不低于申请贷款的金额。
  3、担保条件：信用、实际控制人个人担保
  4、额度核定：上年度平均月代发工资金额6倍与300万元（两者取低者）。